Mutui, la sospensione delle rate non conviene sempre: c’è qualcosa che devi sapere prima di richiederla

La sospensione delle rate del mutuo rappresenta una possibilità molto importante per chi si trova in difficoltà, ma non sempre è conveniente: ecco a cosa fare attenzione.

Quando il pagamento del mutuo non è possibile a causa di una situazione di difficoltà economica può essere avanzata una richiesta di sospensione: nell’ultimo periodo si è parlato molto di questa eventualità a causa dell’aumento dei tassi di interesse.

Questa circostanza ha un impatto maggiormente grave sui mutui a tasso variabile o di eventi imprevisti come licenziamenti o invalidità: per far fronte a queste situazioni è stato istituito il Fondo di Solidarietà per i mutui ipotecari per l’acquisto della prima casa, il Fondo Gasparrini.

Si tratta di un fondo statale che è stato istituito con la Legge Finanziaria nel 2007 e che è stato poi ampliato durante la pandemia con misure straordinarie: grazie a questo fondo è possibile richiedere la sospensione temporanea del pagamento del mutuo fino al 31 dicembre.

La sospensione, naturalmente, non cancella il mutuo, ma ne posticipa il periodo di rimborso: si allungano così i tempi complessivi di estinzione del mutuo. Nel periodo di sospensione il 50% degli interessi che si accumulano è coperto dal Fondo Gasparrini, mentre l’altra metà resta a carico del mutuatario.

Sospensione del pagamento del mutuo: vantaggi e svantaggi

Prima di richiedere la sospensione del pagamento delle rate del mutuo bisogna considerare i pro e i contro. Tra i vantaggi va sicuramente menzionato il sollievo temporaneo di un pesante onere finanziario: interrompere il pagamento del mutuo permette di destinare quei soldi ad altre spese urgenti e fondamentali. Questa scelta è da preferire in caso di difficoltà finanziarie temporanee, come la perdita del lavoro o spese mediche impreviste.

Tra gli svantaggi c’è l’allungamento della durata del mutuo: il piano di ammortamento slitta nel tempo e conseguenzialmente aumentano gli interessi complessivi da corrispondere all’istituto di credito presso il quale si è acceso il mutuo.

Cosa valutare prima di richiedere la sospensione delle rate del mutuo

Bisogna quindi decidere bene se la sospensione può essere la soluzione più conveniente. Lo è, quasi sempre, quando si prevede di riprendere i pagamenti dopo pochi mesi, trovandosi a gestire una difficoltà economica temporanea. Per i mutui a tasso variabile, inoltre, la sospensione consente di sfruttare un futuro ribasso dei tassi per riprendere il pagamento a condizioni più vantaggiose.

Generalmente prima di decidere di sospendere le rate del mutuo bisognerebbe considerare la propria situazione economica, il tipo di mutuo e il possibile impatto che potrebbe avere la sospensione in termini di costi e durata del mutuo.